Vrije reparatiekeuze bij je particuliere autoverzekering: wat betaal je zelf?
Je laat je auto het liefst maken bij een garage die je kent. Maar vergoedt je autoverzekering die reparatie ook volledig? Dat hangt af van je dekking én de afspraken over schadeherstel. Ook bij een allriskverzekering kan de keuze van het herstelbedrijf invloed hebben op wat je zelf betaalt.
Deze uitleg gaat over schadeherstel via je eigen particuliere autoverzekering.
Het korte antwoord
Wat betekent vrije reparatiekeuze?
Vrije reparatiekeuze geeft je meer ruimte om zelf een schadehersteller te kiezen. Bij sommige autoverzekeringen is dit een aanvullende dekking. Zonder die uitbreiding kan de verzekeraar de vergoeding beperken wanneer je buiten zijn herstelnetwerk laat repareren.
Een erkend schadebedrijf is niet automatisch aangesloten bij jouw verzekeraar. Ook je vaste merkdealer kan buiten dat netwerk vallen. Controleer daarom vóór je een reparatieopdracht geeft welke afspraken voor jouw polis gelden. Vraag daarbij naar het bedrijf dat de reparatie daadwerkelijk uitvoert.
Een verzekering met vrije reparatiekeuze vergoedt bovendien niet vanzelf iedere rekening. De schade moet verzekerd zijn en de overige polisvoorwaarden blijven gelden. Bron: BOVAG over schadeherstel (opent in nieuw tabblad).
01 / Dekking en garagekeuze
Allrisk betekent niet automatisch vrije garagekeuze
Je dekking bepaalt welke schadeoorzaken verzekerd zijn. De herstelafspraken bepalen vervolgens waar en onder welke voorwaarden je verzekerde schade kunt laten repareren.
| Dekking | Schade aan je eigen auto |
|---|---|
| WA | De WA-dekking betaalt schade die je met je auto aan anderen veroorzaakt, niet de reparatie van je eigen auto. |
| WA+ / beperkt casco | Verzekert bepaalde schadeoorzaken, bijvoorbeeld brand, storm en ruitschade. |
| Allrisk / volledig casco | Verzekert daarnaast doorgaans schade aan je eigen auto door een aanrijding die je zelf veroorzaakt. |
Uitsluitingen en voorwaarden blijven van toepassing. Vrije reparatiekeuze verandert een niet-verzekerde schadeoorzaak niet in een verzekerde schade. Bron: dekkingenoverzicht a.s.r. (opent in nieuw tabblad).
02 / Schade laten uitbetalen
Schade laten uitbetalen, zelf repareren of niet herstellen
Vrije reparatiekeuze kan ook betekenen dat je een verzekerde schade in geld kunt laten uitkeren. Als jouw polis dit toestaat, kun je daarna zelf repareren, iemand anders laten repareren of de schade laten zitten en met de beschadigde auto blijven rijden. Rijd alleen verder als dat veilig en toegestaan is.
Bij de particuliere a.s.r.-verzekering VP PA-WACA 2021-01 mag je met Vrije keuze herstel ook besluiten niet te repareren. De gebruikelijke verlaging van € 500 voor herstel buiten het netwerk of niet-herstellen vervalt dan. Je eventuele eigen risico blijft gelden. Bron: a.s.r., artikelen 3.6, 4.1 en 4.6 (opent in nieuw tabblad).
Laat vóór zelf repareren of niet-herstellen de schade beoordelen en bevestigen welk bedrag je krijgt. Vraag ook welke bewijsstukken nodig zijn. Vrije reparatiekeuze betekent niet bij iedere polis automatisch dat je zonder reparatiefactuur een geldbedrag ontvangt.
03 / Eigen risico en vergoeding
Zonder vrije reparatiekeuze: vaak meer zelf betalen
Kies je zonder vrije reparatiekeuze voor een herstelbedrijf buiten het netwerk? Dan betaal je vaak meer zelf. Dat kan een verhoogd eigen risico, een extra eigen bijdrage of een verlaging van de schadevergoeding zijn. Controleer welke regeling jouw polis gebruikt. Bron: Rabobank over vrije reparatiekeuze (opent in nieuw tabblad).
Een extra bijdrage of inhouding kan boven op je gewone eigen risico komen. Een verhoogd eigen risico kan juist het totaalbedrag zijn dat voor die situatie geldt. Tel bedragen daarom niet zonder meer bij elkaar op.
Rekenvoorbeeld — ter illustratie, geen persoonlijke offerte
Stel: een verzekerde reparatie kost € 2.000. Er geldt € 250 eigen risico. De polis bepaalt daarnaast dat je € 500 zelf betaalt wanneer je buiten het herstelnetwerk laat repareren. Andere beperkingen spelen in dit voorbeeld geen rol.
| Reparatie bij | Vergoeding | Je betaalt zelf |
|---|---|---|
| Een aangesloten hersteller | € 1.750 | € 250 |
| Een andere hersteller | € 1.250 | € 750 |
Het verschil is € 500. Dit voorbeeld betreft een extra bijdrage naast het eigen risico, zoals beschreven in de productvoorwaarden van Allianz Direct. De regeling verschilt per polis. Bron: Allianz Direct, artikel 5 (opent in nieuw tabblad).
04 / Regels bij ruitschade
Ruitschade kan andere herstelregels hebben
Een sterretje laten repareren is iets anders dan een voorruit vervangen. Voor beide kunnen aparte afspraken gelden over herstelbedrijven en bedragen die je zelf betaalt.
Welke hersteller is toegestaan?
Zo stelt Allianz Direct ook bij de aanvullende dekking Vrije Reparatiekeuze voorwaarden aan het bedrijf dat de ruitschade herstelt. Naast de eigen geselecteerde glasbedrijven noemt de verzekeraar merkdealers en BOVAG- of FOCWA-bedrijven. Bij een andere hersteller kan alsnog een eigen bijdrage gelden. Bron: Allianz Direct over vrije reparatiekeuze (opent in nieuw tabblad).
Wanneer krijg je geen vergoeding?
Soms krijg je helemaal geen vergoeding. Bij Allianz Direct krijg je zonder de aanvullende dekking Vrije Reparatiekeuze geen vergoeding als je ruitschade niet laat herstellen. Zonder Vrije Reparatiekeuze geldt ook geen vergoeding bij een glashersteller die zowel buiten het geselecteerde netwerk valt als geen merkdealer, BOVAG- of FOCWA-bedrijf is. Een merkdealer of BOVAG-/FOCWA-bedrijf buiten het netwerk kan wél onder een regeling met eigen bijdrage vallen. Bron: Allianz Direct, artikel 5 (opent in nieuw tabblad).
Niet-herstellen of herstel buiten het netwerk leidt dus niet altijd alleen tot een hoger eigen risico. Laat voor jouw schade en herstelkeuze bevestigen óf je een vergoeding krijgt en hoeveel.
05 / Vóór je laat repareren
Dit controleer je vóór je een herstelafspraak maakt
- Valt deze schade onder je verzekering? Kijk naar de oorzaak, je dekking en eventuele uitsluitingen.
- Welke voorwaarden horen bij je polis? Gebruik de modelcode op je polisblad. Een nieuwere versie op een website geldt niet automatisch voor jou.
- Is dit herstelbedrijf aangesloten? Controleer dit voor jouw verzekeraar, product én soort schade.
- Wat betaal je uiteindelijk zelf? Laat eigen risico, eventuele extra inhouding en kosten van vervangend vervoer apart benoemen.
- Hoe worden reparatie en betaling geregeld? Stem de schadebeoordeling, reparatieopdracht en eventuele vooruitbetaling af voordat het werk begint. Wil je geld ontvangen en zelf of niet repareren? Laat ook die keuze vooraf bevestigen.
Twijfel je of je nog veilig kunt rijden? Laat de auto eerst beoordelen. Een zichtbare kras of deuk zegt niet alles over mogelijke schade aan onderdelen of rijhulpsystemen. Bron: BOVAG over beoordeling van autoschade (opent in nieuw tabblad).
06 / Je verzekering vergelijken
Neem je voorkeur voor een garage mee bij het vergelijken
Wil je bij schade naar je eigen garage, zelf repareren of liever een geldbedrag ontvangen zonder herstel? Bekijk dan bij het kiezen van je verzekering welke herstel- en uitbetalingsafspraken gelden. Vergelijk de premie samen met de kosten die je bij schade zelf kunt moeten betalen.
Illustratief beeld: autoschade vastleggen vóór de beoordeling.
