Is een leenauto van de garage verzekerd op je zakelijke autoverzekering?
Een leenauto van de garage kan onder je zakelijke autoverzekering vallen. Dat hangt af van je voorwaarden, de verzekering van de garage en de reden waarom je een andere auto gebruikt. Controleer vóór vertrek de dekking, het eigen risico en de leenafspraken. Een aangeboden auto betekent nog niet dat iedere schade volledig verzekerd is.
Kort antwoord
Dat kan, maar niet automatisch. Sommige zakelijke autoverzekeringen dekken een garageleenauto tijdens onderhoud of reparatie. De verzekering van de garage en je eigen polisvoorwaarden bepalen welke dekking geldt.
Controleer vóór vertrek de WA- en cascodekking, het eigen risico en het maximale verzekerde bedrag.
Je brengt bijvoorbeeld je zakelijke personenauto weg voor onderhoud en krijgt een andere auto mee om klanten te bezoeken. Voor die ritten wil je twee dingen weten: wie vergoedt schade aan anderen, en wie betaalt schade aan de leenauto zelf?
Begin bij de verzekering en afspraken van de garage
Vraag de garage hoe de leenauto verzekerd is. Laat ook vastleggen welke kosten bij schade voor jouw rekening kunnen komen. Een mondelinge mededeling dat de auto verzekerd is, beantwoordt die tweede vraag nog niet.
Maak onderscheid tussen deze twee dekkingen:
WA
Schade die je met de auto aan anderen veroorzaakt.
Casco
Schade aan de auto zelf, voor zover de gebeurtenis onder de gekozen dekking valt.
Met alleen WA is zelf veroorzaakte aanrijdingsschade aan de leenauto niet verzekerd op die WA-dekking. Ook een cascoverzekering kent voorwaarden, uitsluitingen en mogelijk een eigen risico. Bekijk daarom de leenovereenkomst én de informatie over de verzekering. [1]
Praktisch voorbeeld
Je rijdt bij een klant achteruit tegen een paaltje. De leenauto heeft een deuk, maar er is geen andere auto betrokken.
De vraag is dan of de schade aan de leenauto onder casco valt en welk bedrag de garage volgens jullie afspraken aan jou kan doorberekenen. Alleen weten dat de auto WA-verzekerd is, helpt hiervoor onvoldoende.
Wanneer kan je eigen zakelijke polis helpen?
Zoek in je eigen voorwaarden naar een tijdelijk vervangende auto of een auto die je van de garage meekrijgt. Sommige zakelijke voorwaarden bevatten hiervoor een aparte regeling.
In één gecontroleerd voorwaardenmodel geldt de eigen verzekering voor een garageleenauto tijdens onderhoud of reparatie wanneer de garage geen verzekering heeft, of haar verzekering de schade niet dekt. Schade wordt dan volgens je eigen polis afgehandeld. Het eigen risico en de no-claimregeling blijven van toepassing. De tijdelijke dekking eindigt bij inlevering van de leenauto of bij het einde van je eigen verzekering. [2]
Dit is een concreet bronvoorbeeld, geen algemene afspraak voor iedere verzekering bij JW. Zoek je document op via de voorwaarden van de zakelijke autoverzekering. Vergelijk de modelcode met je polisblad en lees eventuele clausules erbij.
Een duurdere leenauto vraagt extra aandacht
De vervangende auto kan nieuwer en duurder zijn dan je eigen zakelijke auto. Controleer dan ook het maximale verzekerde bedrag.
Het hiervoor genoemde model begrenst de vergoeding voor schade aan de garageleenauto op de dagwaarde van je eigen auto. In andere gecontroleerde zakelijke voorwaarden moet het vervangende voertuig juist gelijkwaardig zijn aan het verzekerde voertuig en van een ander dan de verzekeringnemer zijn. [2][3]
Denkbeeldig voorbeeld: bij een dagwaardegrens van € 12.000 is een leenauto van € 30.000 niet volledig afgedekt. De uiteindelijke uitkering hangt ook af van de schade, dekking en het eigen risico.
Vraag bij een duidelijke upgrade daarom eerst om bevestiging van de verzekering en de afspraken over een eventueel tekort.
Betaalt je eigen verzekering het eigen risico van de garage?
Ga daar niet automatisch van uit. Een rekening voor het eigen risico is iets anders dan een bevestiging dat jouw zakelijke autoverzekeraar dat bedrag vergoedt.
De gecontroleerde zakelijke voorwaarden bevatten ook regels voor schade die op een andere verzekering kan worden vergoed. Je kunt dus niet zonder meer kiezen welke verzekering betaalt. [3] Laat bij onduidelijkheid beoordelen welke regeling op de concrete situatie van toepassing is, voordat je een eigen bijdrage als verzekerd beschouwt.
Leg bij het ophalen in ieder geval vast:
- welk eigen risico of welke andere bijdrage bij schade voor jou geldt;
- of voor bepaalde schades of bestuurders een ander bedrag geldt;
- hoe en bij wie je schade aan de leenauto moet melden;
- welke documenten nodig zijn als je een beroep op je eigen polis wilt doen.
Een claim op je eigen polis kan schadevrije jaren kosten
Veroorzaak je met een leenauto van de garage een aanrijding en laat je de schade op jouw eigen polis uitkeren? Dan kost dat in de regel jouw schadevrije jaren. Je claimt namelijk op je eigen verzekering, ook al reed je in een andere auto. Daardoor kan je no-claimkorting dalen en je premie stijgen.
Er zijn uitzonderingen voor schades die volgens jouw voorwaarden niet meetellen. [2]
Controleer ook wie er zakelijk mee mag rijden
Schrijf vooraf op waarvoor je de auto nodig hebt. Denk aan klantbezoeken, een rit naar een andere vestiging of een collega die de auto halverwege de dag overneemt. Vraag de garage om bevestiging dat dit gebruik en deze bestuurders zijn toegestaan.
Gebruik dit korte overzicht bij de overdracht:
| Vastleggen | Jouw concrete vraag |
|---|---|
| Gebruik | Mag ik mijn geplande zakelijke ritten met deze auto maken? |
| Bestuurders | Mag mijn collega er ook in rijden? |
| Gebied | Mag ik ermee naar mijn klant in het buitenland? |
| Periode | Wanneer begint en eindigt de leenafspraak? |
| Staat van de auto | Welke beschadigingen zijn er al bij vertrek? |
Loop samen om de auto en leg bestaande beschadigingen vast. Maak duidelijke foto's van bijvoorbeeld bumpers, velgen en ruiten. Bewaar de afspraken en foto's bij elkaar. Dit is een praktische voorzorg; een foto bepaalt niet zelfstandig wie aansprakelijk is of wat de verzekering vergoedt.
Een garageleenauto is geen onbeperkte huurregeling
Een bepaling over verzekering van een tijdelijke vervanger geeft op zichzelf geen recht op een gratis auto. Ook de duur en kosten van het lenen of huren moet je apart vastleggen.
Huur je zelf een auto, gebruik je een andere auto uit je eigen bedrijf of is je auto al gerepareerd? Neem dan niet aan dat dezelfde garageleenautoregeling geldt. De reden van vervanging, eigendom en looptijd kunnen bepalend zijn. [2][3]
Gaat het vooral om je werkplanning terwijl je auto wordt hersteld? Lees dan Je zakelijke auto een week kwijt door schade: hoe houd je je bedrijf draaiende?.
Vergelijk ook de afspraken over tijdelijk vervangend vervoer
Bekijk bij het vergelijken van een zakelijke autoverzekering ook wat de voorwaarden zeggen over een tijdelijke vervanger. Controleer de verzekering van die auto apart van een eventuele vergoeding voor het vervoer.
Vul je kenteken in en bereken je premie. Op de productpagina vergelijk je vervolgens beschikbare premies, dekkingen en voorwaarden en kun je online een aanvraag indienen. Houd voor de ingang van je verzekering de bevestigde dekking en ingangsdatum aan. Een nieuwe verzekering vergoedt geen schade die al is ontstaan.
Bronnen
- Zakelijke autoverzekering — productinformatie: onderscheid WA, beperkt casco en casco. Deze bron beschrijft één product; jouw eigen polis blijft bepalend.
- Voorwaarden zakelijke personenauto ZP-WACA 2021-01, Casco Allrisk, artikel 9.1, pagina 54, en artikel 8.3, pagina 53: garageleenauto, samenloop, dagwaardegrens, eigen risico en no-claim. De overeenkomstige WA-bepaling staat op pagina 21.
- Voorwaarden Autoverzekering Bedrijven AUT.001.02 Volmacht, 30 november 2022: artikel 1.2.2 en 1.3.2, pagina 12, en artikel 4.5.1, pagina 49. De vervanger moet onder meer gelijkwaardig zijn; andere dekking kan voorgaan.
Bronnen inhoudelijk geraadpleegd op 11 november 2026. De genoemde modellen zijn voorbeelden die op de JW-documentenpagina staan. Controleer altijd jouw eigen polisblad, toepasselijke modelversie en clausules. De voorbeelden zijn fictieve rekensituaties en geen JW-klantdossiers.
