KENNISBANK · KOERIER EN TRANSPORT
Schade aan pakketten en lading: welke verzekering heb je nodig?
Schade aan pakketten of lading wordt niet automatisch vergoed door de allriskverzekering van je bestelauto of vrachtauto. Als koerier of transportbedrijf kun je jouw aansprakelijkheid voor vervoerde goederen verzekeren. Daarnaast kunnen de goederen zelf worden verzekerd. Welke dekking past, hangt af van je vervoersafspraken, de waarde van de lading en de toepasselijke voorwaarden. 1, 5, 6
Je voertuig en de lading zijn afzonderlijke risico’s
Stel: bij een noodstop schuift een doos door de laadruimte. De inhoud raakt beschadigd, terwijl je bestelbus geen schade heeft. Of er ontstaat brand waarbij zowel je voertuig als de pakketten verloren gaan.
In beide situaties moet je de voertuigverzekering en de verzekering voor de vervoerde goederen afzonderlijk bekijken. Allrisk op je voertuig betekent dat de voertuigdekking uitgebreid is. Het betekent niet dat alles wat je vervoert automatisch is meeverzekerd. 1
Drie mogelijkheden voor pakketten en lading
Bij het verzekeren van vervoerde goederen kom je deze drie mogelijkheden tegen:
| Mogelijkheid | Wat verzeker je? | Waar let je op? |
|---|---|---|
| Aansprakelijkheid per kilogram | Wat verzeker je?Je aansprakelijkheid voor schade aan of verlies van vervoerde goederen, met een limiet op basis van het gewicht. | Waar let je op?Bij lichte, kostbare goederen kan de limiet veel lager zijn dan de goederenwaarde. |
| Aansprakelijkheid per zending | Wat verzeker je?Je aansprakelijkheid volgens toepasselijke koeriersvoorwaarden, met een maximum voor de zending. | Waar let je op?Meerdere pakketten kunnen samen één zending vormen. |
| De goederen zelf | Wat verzeker je?Schade aan de verzekerde lading, binnen de afgesproken dekking en verzekerde bedragen. | Waar let je op?Controleer welke goederen en belangen verzekerd zijn en welk maximum geldt. |
Welke aansprakelijkheidslimiet geldt, volgt uit de vervoerovereenkomst en de toepasselijke regels. De verzekering moet daarop aansluiten. Een hoger bedrag op je polis verandert die aansprakelijkheidslimiet niet vanzelf. 2, 3, 4, 5, 6
Vervoerdersaansprakelijkheid per kilogram
Bij binnenlands vervoer waarop de AVC 2002 van toepassing zijn, geldt voor schade aan of verlies van goederen in beginsel een limiet van €3,40 per kilogram. Daarbij telt het op de vrachtbrief vermelde gewicht van de beschadigde of niet afgeleverde goederen. 2
Rekenvoorbeeld: je vervoert een pakket van 10 kilo met een waarde van €2.000. Het pakket gaat verloren. Als je aansprakelijk bent en de gewone AVC-limiet geldt, is de vergoeding voor het pakket maximaal 10 × €3,40 = €34. Het verschil met de goederenwaarde is €1.966. Dat verschil wordt niet vanzelf aangevuld door je vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering.
Bij internationaal wegvervoer waarop de CMR van toepassing is, geldt doorgaans een limiet van 8,33 SDR per kilogram brutogewicht van de verloren goederen. Bij beschadiging is ook van belang welk deel in waarde is verminderd. SDR is een internationale rekeneenheid; de waarde in euro’s wisselt. 3
Limieten gelden niet in elke situatie. Afwijkende rechtsgeldige afspraken, zoals een waardeverklaring bij CMR-vervoer, of bepaalde gevallen van opzet kunnen tot een andere uitkomst leiden. Controleer daarom zowel de vervoersafspraken als de verzekering. 2, 3
Koeriersaansprakelijkheid per zending
Bij bepaalde binnenlandse koeriersdiensten kan onder de Algemene Voorwaarden voor Koeriersdiensten een limiet van €454 voor schade aan de zending zelf gelden. Deze voorwaarden en de aansprakelijkheidsregeling moeten rechtsgeldig zijn afgesproken. De toelichting bij de voorwaarden verlangt vastlegging van artikel 5 in een afzonderlijk geschrift met de vervoerovereenkomst, bijvoorbeeld de koeriersvrachtbrief. 4
Een zending kan uit meerdere pakketten bestaan. Vervoer je drie dozen tegelijk voor één ontvanger, dan kunnen deze samen één zending vormen. Je kunt dus niet zonder meer rekenen op drie keer €454.
De genoemde AVK-regeling geldt niet voor grensoverschrijdend vervoer. Controleer bovendien of je verzekering aansluit op de aansprakelijkheid die je met je opdrachtgever afspreekt. 4, 5
De waarde van de lading verzekeren
Wil je dekking voor schade aan de goederen zelf, dan kan een transportgoederenverzekering passen. Daarbij worden de omschreven goederen en het belang van de verzekerde verzekerd. De schadebeoordeling draait dan om de goederenpolis en de verzekerde gebeurtenis. 6
Je kunt bijvoorbeeld een voorstel laten maken voor €10.000 aan totale lading per voertuig. Dat is een voorbeeldbedrag: het passende bedrag hangt af van wat je maximaal tegelijk vervoert. Controleer of brand, diefstal, laden en lossen en tijdelijke opslag onder de aangeboden dekking vallen. Ook het eigen risico, beveiligingseisen en eventuele onderverzekering zijn van belang.
Vervoer je goederen van opdrachtgevers? Leg vast wie de goederenverzekering afsluit en wiens belang verzekerd is. Een goederenverzekering van de opdrachtgever vervangt niet automatisch jouw vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering.
Vervoer je uitsluitend je eigen handelsvoorraad of materialen, dan gaat het om een ander risico dan aansprakelijkheid voor goederen van klanten. Een eigenvervoer- of goederentransportdekking kan dan passend zijn. Controleer de omschrijving van de verzekerde goederen en het gebruik. 6, 8
Wat gebeurt er bij brand in een volle bestelbus?
Stel dat je bestelbus met pakketten uitbrandt. Dan moeten drie vragen afzonderlijk worden beantwoord:
- Is de schade aan de bestelbus verzekerd? Dat hangt af van de voertuigdekking en de voorwaarden.
- Ben je aansprakelijk voor de verbrande pakketten? Dat volgt uit de oorzaak, het toepasselijke vervoersrecht en de vervoersafspraken. Daarna wordt beoordeeld of je aansprakelijkheidsverzekering dekking biedt.
- Zijn de goederen zelf verzekerd tegen brand? Dan bepalen die goederenpolis, het verzekerde bedrag en de voorwaarden wat wordt vergoed.
Een vergoeding voor je bestelbus betekent dus niet automatisch dat ook de volledige waarde van de pakketten wordt betaald. 1, 5, 6
Let extra op bij een eenmanszaak
Bij een eenmanszaak zijn je zakelijke en privévermogen niet gescheiden. Een zakelijke schuld door onverzekerde aansprakelijkheid kan daardoor ook gevolgen hebben voor je privévermogen. 7
Dat betekent niet dat je bij iedere beschadigde zending de volledige winkelwaarde moet betalen. Eerst moet worden vastgesteld of je aansprakelijk bent, waarvoor en tot welk bedrag. Juist daarom moeten je vervoersafspraken en verzekeringen bij elkaar passen. 2, 3, 4
Wat controleer je vóór vertrek?
Loop deze punten na voordat je goederen aanneemt:
- Vervoersafspraken: welke voorwaarden gelden en welke aansprakelijkheid heb je aanvaard?
- Waarde: wat is de hoogste waarde per pakket, per zending en in een vol voertuig?
- Eigendom en verzekering: vervoer je eigen goederen of goederen van klanten, en wie heeft welk belang verzekerd?
- Route: rijd je binnen Nederland of ook internationaal?
- Polis: sluiten de dekkingen, maxima, het eigen risico en de eisen aan beveiliging aan op je werk?
- Voertuiggebruik: is het daadwerkelijke gebruik, zoals koerierswerk, bij je voertuigverzekeraar bekend?
Let daarbij op zowel je vervoerdersaansprakelijkheid als een eventuele goederenverzekering. Een afspraak met je opdrachtgever en een verzekeringspolis moeten samen passen bij de rit die je uitvoert. 1, 5, 6
Schade aan pakketten of lading melden
Bewaar foto’s van de goederen en verpakking, de vervoersopdracht, vrachtbrief, afleverregistratie en facturen. Daarmee kun je laten zien wat je vervoerde, wat het waard was en wanneer de schade is ontdekt.
Leg zichtbare schade bij aflevering schriftelijk vast. Wordt schade pas later ontdekt, meld deze dan zo snel mogelijk schriftelijk. Houd rekening met de termijnen uit het toepasselijke vervoersrecht en meld de schade ook volgens je polisvoorwaarden. 2, 3
Bereken je voertuigpremie via JW
Vul je kenteken in en bereken je premie. Begin met de voertuigverzekering die past bij je voertuig en het gebruik.
Bereken direct jouw premie ->
Meer over jouw voertuigverzekering: bekijk koeriersverzekering, bestelauto verzekeren of vrachtwagenverzekering.
Vergelijk de beschikbare premies, dekkingen en voorwaarden voordat je de voertuigverzekering aanvraagt.
Geef bij je voertuigaanvraag aan dat je daarnaast een voorstel wilt voor vervoerdersaansprakelijkheid of de lading. Vermeld wat je vervoert, de maximale waarde en of je internationaal rijdt. De gekozen aanvullende dekking moet afzonderlijk in het voorstel en de polis worden bevestigd.
Oprichter van JW
Inhoudelijk gecontroleerd door Wout Wolven
Dit artikel is vóór publicatie inhoudelijk gecontroleerd door Wout Wolven.
Wout Wolven is oprichter van JW. Sinds 2016 werkt hij aan verzekeringsproducten, distributie en digitale klantprocessen.
Bekijk het profiel van Wout Wolven
Inhoudelijke controle bevestigd op .
Bronnen en controle
Bronnen gecontroleerd op 10 november 2026. Productinformatie en polisvoorwaarden onderbouwen de algemene uitleg; welke dekking voor jouw aanvraag geldt, staat in het voorstel en de polis.
- Bestelautoverzekering: voertuigdekking en aanvullende ladingdekking (opent in een nieuw tabblad). Algemene productinformatie over afzonderlijke risico’s.
- Stichting Vervoeradres — AVC 2002 (opent in een nieuw tabblad). Artikelen 10 en 13–15; uitgave 2019.
- Stichting Vervoeradres — CMR-verdrag (opent in een nieuw tabblad). Nederlandse tekst, artikelen 1, 23–26, 29 en 30.
- Stichting Vervoeradres — Algemene Voorwaarden voor Koeriersdiensten (opent in een nieuw tabblad). Uitgave juli 2019; artikelen 1, 2 en 5 en de toelichting op schriftelijke vastlegging.
- Polisvoorwaarden vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering (opent in een nieuw tabblad). PB 4300.2503, 1 maart 2025.
- Polisvoorwaarden goederentransportverzekering (opent in een nieuw tabblad). TRA100.2503, 1 maart 2025.
- KVK — schulden oplossen bij een eenmanszaak (opent in een nieuw tabblad). Zakelijke schulden en privéaansprakelijkheid.
- Eigen vervoerverzekering (opent in een nieuw tabblad). Algemene productinformatie over eigen goederen tijdens vervoer.
